涉10亿共享单车押金退款难 预付式消费维权卡在哪

维权常吃闭门羹，预付消费领域法律体系亟须健全

遭遇预付式消费陷阱，有些消费者开始走上维权道路，可是往往四处碰壁。

比如，找不到受理“娘家”。高俊旺到俱乐部理论半天，也没个结果，他投诉到工商所，得到的回复是“游泳卡、健身卡的事主要归体育部门管，不在工商部门备案”。

据记者了解，早在2012年商务部就出台了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，为何还乱象丛生？

“从根源上说，还是制度设计与监督执行出了问题，导致出现监管漏洞。”中国人民大学法学院教授刘俊海说，比如《管理办法》明确规定，发卡企业的资质必须是规模、集团或品牌企业，发卡方得提前30天去各级商务主管部门备案，但事实上办法往往落不了地，很多自然人、小型个体户根本无备案可言。

一方面，发卡机构搞隐身法，面对海量的市场主体，监管部门人手有限，查不过来；另一方面，相关监管规定没有配套的实施细则，执法力度被削弱。

“在预付式消费领域，目前在全国范围内，还没有形成一套统一的、强有力的法律体系来规范，这是一个很突出的问题。”陈剑说，比如，不论是商务部出台的《管理办法》，还是交通部等10部委出台的《关于鼓励和规范互联网租赁自行车发展的指导意见》，都只是部门规章；比如现在有好几个省份出台了地方性法规，规定办理预付卡业务时，强制要求商家提供合同、做出风险提示、明确保存期限等，但仅限于部分省份；再比如一些行业组织出台了自律公约，但强制性、约束力不足。

“所以，不同地区、不同省份、不同行业的消费者，在预付式消费领域，他们享受的权利是不均衡的。”陈剑说。

建议严密备案、强化预付金存管监督，推动多部门协同共治

陷阱多、监管弱、维权难，面对无良发卡商家，难道消费者只能自认倒霉？监管部门只能束手无策？

立法是治本之策。与传统线下实体店发放预付卡相比，如今线上预付充值消费也越来越多，虽然形式上不再是有形的卡，而是表现为“券”“码”，但本质上还是交纳预付金。

“线上平台的预付式消费，风险成几何级数增长。”陈剑说，目前中消协正在重点关注与强力推动《电子商务法》的审议与落地，力争让该法在主体资质、担保人设定、信息披露、合同效力、资金管理等方面做出更明确、细化的规定。

制度创新是抓手。比如，备案核准要无条件执行。“目前有关规章还是失之于宽，应该明确规定，办卡数超过100人、单笔金额超过1000元、总金额超过10000元的，就得去商务主管部门或者银行等机构备案、核准。”刘俊海说。

产权归属要明确，第三方存管制度要常态化。“要有这样一个共识，不论是押金，还是预付金，产权都是消费者的，这在《信托法》中有明确规定，按照信托财产的相关规定，实际所有权即经济上的所有权，还是归受益人的。”刘俊海说，商务、金融等部门要对备案发卡企业的预收资金余额占比进行严格审核，把存管金比例设定在30%—50%之间，指定第三方支付机构对预售资金进行委托管理，商业保险也要跟进。如果企业跑路了，按程序给予用户赔偿。

“商务、工商、公安、银行等部门要协同共治，打造协同监管、精准监管、功能监管、全覆盖监管的新格局。”刘俊海建议相关部门可以发一个联合整治的意见，“有了红头文件，各方监管力量就能整合起来。专项治理行动开展后，消费者维权也就有了底气。”