灰色套现蔓延!“花呗白条套现”小广告盯上共享单车
- 每日经济新闻
- ShiDianNet.Com
- 2018-01-20 20:08
交杂的地下灰金链条
如果以套现手续费率8%——15%计算(不考虑违法成本),记者折算出“套现人”通过花呗、白条套款的资金成本的年化利率达到了104.35%——211.76%。
当前,蚂蚁借呗、腾讯微粒贷等互联网巨头金融,以及宜人贷、玖富、趣店等知名互金平台的小额短期现金贷产品的综合费率,严格按监管的要求在年化36%以下;而据记者从现金贷业内人士处最新获悉,部分中小型现金贷平台综合年化费率仍然在在130%——150%左右。也即,相比之下,花呗、白条违规套现的资金成本,在行业中处于中等偏高水平。那么,还有人会铤而走险去套现么?
在李生的花呗记录上,记者看到,其过去两天内套现成交单达15到20笔,除两笔高达30030元和5790元的款项外,其它都是200元——500元之间的小额款项,其中不少是通过购买电子产品、网游设备等实现套现交易,日套现交易流水估算达到3000元到46000元。
从交易流水上的小额高频特征看,骆阳律师分析,“这一方面有利于套现者逃避蚂蚁、京东平台监控;另一方面也说明,套现人和现金贷平台客群很重叠,甚至是,操盘整个套现链条的团队的模式和此前一些无风控体系‘裸奔’的中小型现金贷平台,有诸多相似之处。”
李生就称他来自一家现金贷平台,其从2016年2月开始在朋友圈发布各类小贷套现信息,这些信息涉及到不少小微商家线上收款工具和小贷产品。比如其中的一款产品loserbank,“有身份证就能借款,一张身份证拿走五千,不看征信。花呗、白条、信用卡、套现秒到账。”这款loserbank背后的公司为深圳屌丝贷网络金融服务有限公司,其官网介绍,实缴注资5000万元,成立于2015年,是国内首家纯一对一模式网贷信息撮合平台,备案信息里只显示了资金存管银行。
顺着另一位打广告支持套现的广告主提供的线索,记者查探到其背后的公司。注册信息显示,其所在公司地址位于深圳福田区华强北路,注册资本100万元,2012年注册,公司规模50——99人,公司营业范围为蚂蚁花呗、京东白条、信用卡提现代还。不过,记者按地址实地探访并未找到该公司。
“有些公司可以很容易获取商家二维码,然后通过交易运作,多频次有组织的套现,套出的资金又流向部分P2P网站或小贷平台,从而赚取利差。”北京某互金科技公司创始人称,互金交易匿名化,带来了从业者鱼龙混杂。部分灰色套现团队运作,甚至其本身可能就是游走在监管边缘地带的现金贷平台,业务线上线下交杂,形成了一个庞大的地下链条。
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