灰色套现蔓延！“花呗白条套现”小广告盯上共享单车

风控技术“拦不住”

这类灰金链条不仅仅出现在局部区域，在记者调查中接触到的两个“资金掮客”就把“生意”做到了珠三角地区，其直言可以通过“朋友”介绍江苏、浙江等地的套现业务。

而且，套现业务由于开展成本低，除线下共享单车外，通过改头换面，还发展出了多平台的、高隐蔽的获客方式和交易渠道。记者获悉，在某知名二手闲置交易平台上，就活跃着一些2——3人规模的套现小团队。

不难发现，整个套现过程中，原本消费者、消费金融产品方、互联网商城三方之间形成的完整交易链条，由于“资金掮客”的介入，套现似乎变成了一个“无本万利”的买卖。在利益驱动下，套现灰金链条的“资金掮客”端往往涉及主体复杂、蔓延极广；虽严令禁止、“法”字当头，仍然铤而走险。

2017年12月，全国首例因为利用“花呗”进行非法套现而入刑的案件宣判。案件当事人杜某在4天时间内，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易共计2500余笔，从“花呗”套现共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元，构成非法经营罪，被判处有期徒刑两年六个月，并处罚金三万元。

对于如何防范平台上出现套现违规，蚂蚁金服和京东方面都向记者提到了其风控体系。蚂蚁金服表示通过海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制；并已拦截数十万笔可疑交易，将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前；京东方面则告知，其在技术上采取事中监控+事后管理，技术实时识别虚假及异常收货地址，识别出参与刷单或虚假交易套现的商户社群；一旦发现违规，关闭店铺、冻结涉案资金。

不过，网贷之家高级研究员张叶霞分析，这类问题屡禁不绝，仅靠技术手段拦不住，“金融投机新手段产生的速度往往比监管关注到的速度快。”她分析，目前部分电商平台对商户资质审核管理宽松、准入门槛低；电商经营状况监控等业务流程上存在漏洞等，都为违规套利提供了便利。