灰色套现蔓延！“花呗白条套现”小广告盯上共享单车

异化的互金风险

“花呗”、“白条”被套现，和银行信用卡一样，是因其免息期的设计而有了套利空间。

信用卡套现一直被严查，但也屡禁不绝，某种程度上，也是因其套利设计带来了“黑产土壤”。“谁率先把套现全部打击掉，发卡规模、贷款余额、分期转化客户的转化率都会下降。” 一位资深银行专家告诉记者， 因此谁也不敢真正打响禁绝套现这一枪，花呗、白条等产品也面临着同信用卡一样的问题。

社科院国家金融与发展实验室《中国金融监管报告（2017）》分析，金融科技步入了2.0阶段，呈现跨界化、去中心化、去中介化和自伺服功能：金融脱媒日益深化，传统金融中介机构的功能弱化，或者“主动脱媒”降低监管成本，带来金融消费者保护的新问题，挑战传统金融监管模式的有效性。在这一背景下，花呗、白条等消费信贷产品，因其新金融属性、伴生场景化交易，相比银行信用卡，所以平台方对它们的套现违规处理态度更复杂。

“即使在传统的POS机套刷时代，也难免无法辨别支付结算是基于真实的贸易场景、还是基于套现的不良目的，更不用说在互联网时代，金融交易便民化，门槛低了，链接点多了，再加上交易匿名性，被监管主体更多、风险点更多。”骆阳律师说，即使监管力度再大，也总会有百密一疏的时候。

事实上，不仅仅是在虚拟信用卡领域，互金风险交叉、隐蔽，也挑战了其它领域的监管。“互联网金融诈骗几乎已经涉及到金融的所有领域，在‘互联网+’掩饰下出现花样繁多的‘旁氏骗局’。” 2017年7月，国家互金专家委主任周宏仁介绍，国内互联网金融平台3.1万家以上，包括网络借贷、互联网资产管理、网络众筹等21类业态，仅网络借贷平台累计有6000多家，互联网资产管理将近3500余家，网络众筹有800家，当年二季度活跃用户5.3亿人，互联网金融已经具有全民性，但风险防范依然任重道远。

帮别人套现并收取手续费可能涉嫌违法，用户自行套现也存在风险隐患。此前曾有用户通过网络广告进入中介套现QQ群企图套现，提供给中介账号、密码、手机验证码，交由中介下单，但中介购买虚拟产品后修改了密码。当用户索要套现所得时，发现已被踢出QQ群，并被中介拉黑。

需要注意的是，用户通过交易套现后，仍对其名下账户或订单承担还款责任；而且，用户在与“资金掮客”进行交易时，对方可能把用户的个人账户、密码等敏感信息窃取，开展各类诈骗行为。