支付宝年度账单惹怒用户 “愚蠢的错误”如何产生

提升敏感度与重新思考价值观

一位移动支付领域的创业者对《财经》记者说，支付宝账单获取用户授权的方式涉嫌误导，在中国，有很多互联网公司都在做类似的事情，个人信息数据被收集甚至贩卖，当事人可能不知情。一旦用户误点同意协议，这个数据被用在什么地方、是否被过度使用、有没有使用年限、用户如何终止数据的使用授权，诸多细节都存在漏洞。

1月3日深夜，芝麻信用发布“关于支付宝年账单首页《芝麻服务协议》的情况说明”，向公众致歉，并调整页面，取消默认勾选，承诺“不过度采集数据，更绝不会滥用数据。”如果用户想取消授权，可在“支付宝客户端-我的-芝麻信用-信用管理-授权管理”中找到“支付宝”选项，然后取消授权。

蚂蚁金服上一次陷入声誉问题，是2016年11月的支付宝“圈子”事件。“圈子”是一款社交产品，其中“校园日记”和“白领日记”等社区中曾充斥许多低俗照片。芝麻信用参与的部分是，支付宝依据男性用户在芝麻信用上的得分，将浏览圈子内容的男性分成两个组别，得分高的用户组可以在“圈子”里的内容下留言评价，而得分低的用户组则只能给照片点赞，也可以给女性用户支付现金礼物。

芝麻信用不是支付宝下属的业务线，而是蚂蚁金服旗下的个人征信产品，是独立事业部。在2015年1月获得了央行颁发的个人征信业务试点牌照，此次共有8家试点征信公司，其中蚂蚁金服最先推出针对个人的信用评分系统。基于阿里体系内丰富的自有数据积累，蚂蚁金服对这块业务颇为看重。

目前整个互联网征信还处于市场初期阶段，但潜力巨大。据川财证券分析，在芝麻信用的评分模型中，其计算基础主要包含用户信用历史（35%）、行为偏好（25%）、履约能力（20%）、 身份特质（15%）、人脉关系（5%）五个维度。信用历史占了首要位置，影响这项的主要因素有信用卡还款、微贷还款、水电煤缴费、罚单缴纳等；行为偏好则主要包括账户活跃度、消费层次、缴费层次、消费偏好等因素。相比传统征信公司的借贷领域的较为单一的数据来拳，互联网征信的优势在于具备丰富数据来源的评分系统，因而芝麻信用一直在拓展应用场景。

“如何避免未来再出现这种事情？制度性的改变只是一方面，对价值观的贯彻可能更加重要。”一位蚂蚁金服公司人士反思说，支付宝在“圈子”事件后成立了班委制，本次“年度账单”事件中，由于团队认为已经按法务合规部门的要求处理，所以没有针对这一点去问询班委意见，如果真拿出来讨论，结果可能是被pass掉，或者把授权环节放在后面。

不过，班委也不可能讨论所有的产品细节，而且要在谨慎和创新中寻求平衡。这名人士认为，说到底，需要全公司员工，都清楚自己做的产品因为用户基数大，任何差错都会被放大，因而需要提高敏感度。